新NISAが始まって、2年と少し経ちました。
我が家では、月末に夫とそれぞれの口座の残高金額を共有しています。
3月に確認した際には、イラク情勢の影響で資産金額が前月比で大きくマイナスしていました。
4月末には一転、株価が回復して3月のマイナス分はチャラ、2月末と比較しても資産額は大きくプラスになっていました。
世の中の状況はいろいろ変わりますが、新NISA現在の評価額は＋31％です。
3月に大きくマイナスにはなりましたが、評価益が減っただけで、損は出ていません。
夫のNISA口座の評価額は具体的には把握していませんが、動きとしては概ね似たような感じです。
資産の推移としては、概ねいい感じ♪と思っていますが、今後の支出の変化にも不安があるので、今後のNISA投資について改めて確認しておこうと思います。
NISA投資 現状
現状、NISAへの投資としては、
- つみたて投資枠 → 満額（夫婦2人分）
- 成長投資枠 → 一部VYMを購入
- 成長投資枠 → 新規購入しない分は、特定口座の投資信託をNISA枠で買い替え （こちらも夫婦とも）
を行っています。
買い替え分があるので、2024年・2025年とも年間上限枠いっぱい投資しています。
NISAが始まった頃は気合を入れて、VYMの購入も月5万円以上していきたい！と思っていました。
ですが、投資に資金を回しすぎて、日々の生活費がたりず、貯金を切り崩して投資に回すという本末転倒な状態になり、購入金額を見直しました。
見直し以降、VYMの購入資金は株式の配当とVYMの分配金のみと決めました。
なので、当初より新規購入が減ったので買い替え枠が増えました。
にも関わらず、特定口座の投資信託の評価額がどんどん上がり、買い換えるべき残高も増えました。
当初の想定だと、2026年には終わる予定だった買い替えが、2027年までかかることになりました。
今後のNISA投資計画
今のところ、つみたて投資枠を満額で使うこと。得られた配当の範囲内でVYMを購入すること。は継続予定です。
今後の投資額のポイントは買い替え枠がどこまで伸びるか？かなと思います。
とりあえず、2026年も年間上限360万円を投資予定です。
これで、2024年から３年間の満額投資で、非課税枠1,080万円が埋まります。
毎年満額で投資できれば、2028年に非課税枠1,800万円を全て使い切ります。
我が家もそれが理想ですが、そこまでの金銭的余裕はありません。
最近、NISA貧乏をいう言葉もありますが…。
気持ちはよくわかります。
早くNISA枠を埋めたい！
と思ってしまいますが、出て行くお金もそれなりにあるのが現実。
旅行もしたいし、子どもがやりたいと言ったことはやらせてあげたい
時間を買うという意味での、投資も必要
節約して、投資に回すことだけが正ではないことは流石に理解しています。
では、どれだけが我が家にとってベストか？
我が家のお金のターニングポイント
それぞれの家庭の状況に合わせた投資がベストですが、我が家にとってお金の重要なターニングポイントは社宅の終了です。
社宅が終了すると、現状の住宅費から５倍くらいになる見込みです。
社宅期間が終了するのが、2030年9月。
ここまでに家を購入するという可能性もありますが、とりあえずはここまでが投資のゴールデン期間かなと思います。
そこまでにNISAを満額投資するというのが一つの目標です。
2027年から2030年9月まで、3年9ヶ月。
| 2026年までの投資分 | 1,080万円 |
| 2027年以降 つみたて投資枠 | 450万円 |
| 2027年以降 特定口座からの買い替え枠 | 約100万円 |
| 1,800万円までに必要な新規投資額（成長投資枠） | 約170万円 |
投資済み分や継続予定のつみたて投資枠などを考慮すると、3年9ヶ月の間に成長投資枠で約170万円投資ができれば、社宅終了までにNISA枠を満額にできます。
年間にすると、45万円ちょっと。
何とかいけそうな金額に思えます。
少し前に家のことを考えたら、金銭的な不安も感じましたが、改めて現状を整理してみると、現実的な金額で少し安心しました。
ちなみに、夫は今年で特定口座からの買い替えは完了するようです。
夫の分も2030年までに満額は厳しいかな、と思っています。
今後の投資について
これから不測の事態が起こる可能性はありますが、今のところ予定通りNISA枠を埋めて行くことができそうです。
NISA枠が埋まれば…来年から始まると言われている未成年NISAも積み立てていきたい。
職場の確定拠出年金もマッチング拠出はしていないので、それもやろうかな。
制度メリットがあるものは、これからもどんどん活用していこうと思っています。
（資金余力があれば。ですけどね）
お金を使うところ。節約するところ。
投資するところ。
都度都度、ちょうどいいバランスを探っていこうと思います。
