毎年、どれだけスムーズに確定申告を完了できるか、自分との戦いを繰り広げていますが、今回はかなりスムーズだったと思います。

e-Taxの確定申告書作成コーナーを開き、30分ほどで申告を完了できました。

例年通り、今年の変化点とつまづきポイントを備忘録として残しておきます。

確定申告　事前準備

確定申告をスムーズに終えるためには事前準備が必要です。
過去の経験から、下記２点は時間がかかる可能性があるので、確定申告をする前に確実に対応しておく必要があります。

• iOSの更新（safariのバージョンアップ）
• マイナポータル　アプリのアップデート

特にアプリのアップデートは昨年、想定外に時間がかかったので、今年は忘れずに事前に行いました。

フルタイムワーママの確定申告　3回目の備忘録

先日、今回の確定申告を無事終えました。やはり3回目ともなると、大分勝手がわかってきました。昨年の備忘録を確認しながら準備も進めていたので、「今年は20

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今回マイナポータルをアップデートした際に、iPhoneにマイナンバーカードの登録ができるようになったことを知りました。

マイナンバーカードをiPhoneに登録

毎年、確定申告をする際、マイナンバーカードを何回も読み取らなければいけないのですが、「なんでこんな何回も…」と、とても面倒に感じていました。

iPhoneにマイナンバーカードを登録すると、その作業が不要になるというのです。

他にもコンビニで住民票や戸籍を発行する際に、カード原本が不要になるとか、保険証としても使えるようになるとか（医療機関に読み取り機器があることが前提）、メリットは多そうです。

一方で、デメリットだなと感じたのは、

• iPhoneを紛失した際、大変
• 機種変更の際に、削除→再登録の作業が必要

あたりです。
個人的にはそこまでデメリットとは感じませんが、他にも注意事項として、下記のようなことがありました。

• 複数端末には登録不可（１つの端末のみに登録）
• マイナ免許証としては使えない
• 15歳未満のカードは登録不可

iPhoneを紛失した際のリスクは、今もほぼ財布と同じように使っているので、リスクが爆あがりするわけでもないし。

確定申告は年1回のイベントだけど、機種変更はもっと頻度が低いことを考えると、私は登録した方が得という結論になりました。

登録自体は特に戸惑うことなく、スムーズに完了できました。

マイナンバーカードをiPhoneに追加する方法

e-Taxの入力

時間がかかる事前準備を終わらせ、早速申告書の入力作業をはじめました。

マイナポータルに必要な証明書があることを確認し、申告時に参照する書類（源泉徴収票、配当金計算書-非上場の会社の配当金）を準備した上で、e-Taxを開きました。

基本的に指示通り、進めていけば問題ないのですが、毎年、手が止まるとことは同じです。

• 配当金、総合課税か？申告分離課税か？
• 調整国外所得金額​に何を記入するか？
  

総合課税か？申告分離課税？問題については、あくまで私の場合は会社からの収入が１,000万円程度になったら、計算してみる価値があって、それ以下であれば総合課税で問題ないので、できれば来年まで覚えていたいなと思います。

調整国外所得金額については、外国から得た配当金額を記載する、これも毎年確認しているので、記憶に留めておきたいです。
（特定口座年間取引報告書をアップロードすると、他の項目は自動で入力されるのに、この項目は空欄のままで入力しなければいけないんですよね）

そして、今年、申告書作成中に唯一Googleで調べたことが、iPhoneでのマイナンバーの確認方法でした。

iPhoneにマイナンバーカードを登録したことで、カードをスマホで読み取るという作業がなくなり、とても楽でした（この点では登録しておいて、大正解でした！）

入力中にマイナンバーカード自体も不要なので、今回は手元に準備していませんでした。
しかし、最後にマイナンバーを入力する必要があることを忘れていました。

番号は当然、覚えていないし、今さら立ち上がってカードを取りに行くのも負けた気がする…。
登録したのだから、どこかから確認できるだろうと思い、調べたので、記載しておきます。

下記にて、すぐに確認できます。

「設定」→「ウォレットとApple Pay」→「マイナンバーカード」→「マイナンバーカードの情報」→ Face IDでマイナンバー確認可能です。

まとめ

今年も早々に確定申告を終えることができて一安心です。
今回は7万円超の還付金がありました。

来年は最短記録を更新していきたいな。と思っています。

もし、同じような場所でつまずいている方の参考になれば嬉しいです。

昔と比べて確定申告のハードルは下がったんだろうな。と思う。ポチッと応援お願いします。

• Vポイント　…58,960pt
• 楽天ポイント　…33,931pt
• JREポイント　…20,0059pt
• dポイント　…1,647pt

主なポイントだけで合計：114,597pt でした。

2年前にカウントしたときよりも獲得ポイントは少し増えていました。

ズボラでもできるポイ活！少しの工夫で年間獲得ポイントが10万円を超えました

ポイ活と聞くと、色んなポイントを使い分けたり、コツコツとアンケートに答えたり。SNSや各所からお得情報をゲットして行動したり。結構、手間も時間

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ズボラポイ活の結果

ポイ活といっても、獲得したポイントのほとんどはクレジットカードやスマホ決済の際のポイントです。
なので、ポイ活のための活動というのはほとんど行っていません。

あえて言うならば、ネットでの買い物や旅行予約はなるべく楽天を利用して、楽天ポイントをゲットできるように意識したくらいです。

アンケート答えたりとか、お店ごとにポイントカード使い分けてとか、手間のかかることはやっていません。

それだけで、年間で10万円以上のポイントがもらえるなんてありがたいな、と思います。

基本的には「手間をかけない」というのが私のポイ活の信念ですが、2026年は今までと少し方針を変更したいと考えています。

サブクレジットカードを変更

何を変えるのか？
それは…

サブで使っているクレジットカードです。

現在、メインのクレジットカードは三井住友NLカードです。

SBI証券の投資信託積立でポイントがもらえたり、コンビニやサイゼリヤ、マクドナルドなどよく使うお店のポイント還元率が高いということで、今の時点でメインカードの地位は揺らいでいません。

カード決済するだけで、平均で月5,000pt貯まるのはとても魅力的ですので、引き続きメインカードとして利用していきます。

変更するのはサブクレジットカード。
具体的には楽天カードをdカードに変更しました。

ひいては、楽天経済圏からドコモ経済圏に移行してみようと考えています。

楽天経済圏からドコモ経済圏へ

今まで楽天経済圏にいました！と言っても、そこまでどっぷり楽天経済圏にいたわけではありません。

楽天モバイルも使っていないし、楽天証券もほとんど使っていません。

それでも、楽天市場の買い物マラソンや楽天トラベルの利用で効率よくポイントをゲットできていましたし、ポイントの使い勝手がいいので、便利なポイントとして楽天ポイントを意識していました。

それにもかかわらず、今回、経済圏を変更しようと思ったきっかけは２つあります。

ふるさと納税　ポイント付与なし

１つ目のきっかけが、ふるさと納税のポイント付与がなくなったことです。

今まで、楽天お買い物マラソンはよく利用してきていましたが、ふるさと納税も１店舗としてカウントされるためポイント還元率アップに大きく貢献してくれました。
（毎年、８〜１０件のふるさと納税をしていました）

昨年10月から、ふるさと納税はポイント付与対象外だし、ポイント倍率アップに影響する店舗数のカウントも対象外になりました。

そうなると、楽天でもらえるポイントはかなり減ってしまい、楽天にこだわる必要はないかなと思い始めていました。

住信SBIネット銀行がドコモと業務提携

もう１つのきっかけが、現在利用中の住信SBIネット銀行がドコモと業務提携したことでした。

業務提携したタイミングでdカードについて調べたのですが、docomoを使っている人以外はあまりメリットのないカードだなと思い、dカードの発行は保留にしていました。
（携帯はahamoですが、ahamoでも特にメリットはなし）

その後、今後住信SBIネット銀行でdポイントを獲得できるようになると発表されました。
（給与受け取りやdカードの引き落としを住信SBIネット銀行にすると還元率アップ等）

住信SBIネット銀行は「ドコモSMTBネット銀行」に変わります。 | NEOBANK 住信SBIネット銀行

2026年8月3日、住信SBIネット銀行は「ドコモSMTBネット銀行」に変わります。私たちはこれからも、日々進化するテクノロジーを取り入れたサービスで、お客さまのくらしに溶け込み、毎日をもっと快適にする体験をお届けしていきます。

www.netbk.co.jp

今使っている銀行で、お得な使い方があるなら検討してみようかなと思って、再度dカードの利用を再度考え始めました。

楽天payからd払いへ

• 楽天にこだわる理由がない
• dカードでなんだかメリットありそう

そんな２つのきっかけがあり、今後は楽天ではなくdカードを優先して使ってみることにしました。

それに伴い、コード支払いも楽天payからd払いに移行しました。

使用可能店舗数は、楽天payの方が多いようですが、今のところは「d払いが使えない」なんてことには遭遇していません。

2026年はVポイントとdポイントを中心に

ということで、2025年はVポイントと楽天ポイントを意識して貯めていましたが、2026年はVポイントとdポイントを意識して貯めていくことにしました。

手間をかけないがモットーのポイ活ですが、dポイントを貯めるにあたって、dカードを作り、いくつか設定が必要でした。

でも、最初に設定してしまえば、あとは基本的に自動で貯まっていきます。

2026年の１年間でどれだけポイントが貯まるか？
docomo経済圏への移行は正解か？

結果が出るのを楽しみに、今年もポイ活に励んでいこうと思います。

どのポイントを貯めるかが大事なポイント！ポチッと応援お願いします。

2026年が始まりました。

本当は2025年中に振り返り記事をアップできたら良かったのですが、年が明けてしまいました。
とはいえ、お金のことについては普段あまり意識していないので、年に1回とはいえ振り返るということは大切ですね。

収入、支出、投資、それぞれ確認していきます。

2025年の収入：6,823,699円

2025年の収入は700万円弱でした。
（この金額は私がマネーフォワードで管理している金額です）

内訳はこんな感じです。

給与・副業収入がほとんどです。
と言っても、副業収入は本当にわずかですが…。

ちなみに給与は手取り額です。
（社会保険料、税金、持株会の掛け金が引かれた後の金額です）

夫からの入金分は毎月定額、夫から生活費として振り込んでもらっている分です。
毎年4月に手取り金額を確認して、そこから夫担当の費目（電気代等）、お小遣い、NISA分を差し引いた金額を生活費として振り込んでもらっています。

ボーナスについては、毎回手取り金額を聞いて、大体３〜４割程度、家計用にもらっています。
旅行や家電の買い替え費用に充てることが多いです。

2025年の支出：5,253,748円

2025年の支出合計は500万円強でした。
内訳はこんな感じです。

ちなみに、夫管理の生活費は上記には含まれていません。

夫管理の生活費は主に

• 家賃（社宅扱いなので、格安）
• 電気・ガス代
• 保険料（自動車保険、生命保険。夫の給与から天引き）
• インターネット費用

です。

食費

出費の約1/4を占めるのが食費です。
この食費には外食代も含まれます。
（私は平日お昼は基本お弁当ですが、外出した際などのランチ費用は含まれます。夫の平日ランチ代は含みません）

金額にすると、月10万超です。
5歳と夫婦の3人家族の平均としてはかなり高い方だと自覚しています。

• 土日のランチは基本外食。
• ネットスーパーも適宜利用。
• 生協で割高な料理セットを購入。
• 平日のちょっとした買い物はコンビニですます。

と、食費が嵩む要素はたくさんあります。
とはいえ、食費については時間をお金で買っている感覚があります。

なので、大幅な節約は難しいと考えています。

ふるさと納税を利用したり、なるべくスーパーでまとめ買いして買い物を頻度を減らしたり、無駄なものを買わないようにしたり。

できる工夫はしながらも、ストレスのかかる節約はしないスタンスで来年も引き続き同じくらいの出費になるかなと思っています。

旅行代

息子が小学校を卒業するまでに４７都道府県を制覇するという目標のもと、昨年も色々旅行に出かけました。

旅行にはある程度お金を使おう！と思っていましたので、年間で100万円超の出費は想定内です。
主な旅行の費用はこんな感じでした。

• 八ヶ岳旅行（１泊2日）　　92,600円（車移動。交通費は別）
• 岩手・宮城旅行（2泊3日）　178,590円
• 大阪旅行（２泊3日）　242,422円（万博チケットは別）
• 茨城旅行　大洗（1泊2日）　101,418円
• 茨城旅行　日立（1泊2日）　　50,810円

この項目には、実家帰省の際のホテル宿泊代（車で帰省し、帰りは途中で1泊し帰宅します）や近場のレジャー代も含んでいます。

趣味・娯楽

この項目はすべて私の趣味等に支払った費用です。
金額が大きいのは

• ゴルフ（レッスン費用、ラウンド費用）
• 誕生日の旅行代
• 本・マンガ代　（Kindle Unlimited含む）
• 音楽関連（ライブ費用他）

好きなように使っています。

反省点を挙げるなら、漫画代です。
基本的には電子コミックなのですが、思った以上に購入していました。

買って読んでないってことはないのですが…。
改めて、振り返ってみると、もう少し控えたほうがいいかもと思う金額でした。

自動車費用

今年は車検がありました。
その分の費用が多めにかかりました。

他には、駐車場代（18,000円／月）とETC費用が含まれています。

今は車両代がかかっていないので、この程度の出費で収まっています。
今の車は私が独身時代に購入したもので、、丸９年乗っています。

この車が乗れなくなったとき、新しい車を買うかどうかは結構大きな問題です。

交際費

交際費は主にプレゼント代と飲み会代に分けられます。
大体割合としては半々です。

プレゼント代は手土産代や父の日・母の日のプレゼント、夫へのプレゼントなどが含まれています。

飲み会代は私の分のみで、夫の分は含みません。
会社での飲み会は年々負担額が増えています笑

その他

その他で大きな支出は次のとおりです。

• 教養・教育費：保育園の延長費用と給食代、習い事費用、日経新聞
• 特別な支出：七五三費用（出張撮影、衣装レンタル、昼食費用など）
• 税・社会保障：ふるさと納税が主。端数は銀行利息の税金です。

2025年の投資：1,900,000円

昨年もNISAを利用して投資をしました。
昨年、新規で投資はしたのは次のとおりです。

つみたて投資枠：120万円
成長投資枠：約70万円（ドル建てでVYMを購入）

残りの成長投資枠については、特定口座で保有していた投資信託を一旦売却し、NISA口座で再購入しました。

2025年の収支

2025年の収支は最終、以下の通りでした。

収入：6,823,699円　ー　（支出：5,253,748円＋投資：1,900,000円）＝収支　▲330,049円

結果、マイナスです。
現金でプールしていた分を一部投資に回したとも言えるかもしれません。

生活防衛費として約一年分の生活費＋αを現金として持っていますが、
これ以上、現金が減るのはあまり望ましくないので、今年は収支がマイナスにならないように注意が必要です。

収入は昨年より少し増える予定ですが（昨年４月に昇格したので、今年は昇格後の給与・賞与が12ヶ月分になる）、投資の金額は注意したいと思います。

支出についても、昨年度大きな反省点はありませんが、引き続き無駄なものは購入しないことを心がけて不要な出費はなくしたいと思っています。

2026年は

• 収入増を目指していく
• 無駄なものは買わない
• 旅行や時短など、必要なものには投資する
• 投資は金額に注意（生活防衛費はキープ）

を意識していきたいと思います。

ランキング参加中です。今年もよろしくお願いします！

「個別株買おうと思うんですけど、NISAと特定口座、どっちで買うのがいいと思います？」

と聞かれたので、私は深く考えずに

「配当もらえるなら、NISAがいいんじゃない？」

と答えたところ、

「配当はしっかり出そうなんですけど、NISAだと損益できないのが痛いですよね」

と。想定外の流れに私は少し驚いて

「そんなに売り買いする予定？」と聞くと

「結構短期間で売ろうと思っています。今の株価見てると儲けが出そうな気がして」

と回答が。

私の中で、いつの間にか投資は長期投資前提になっていましたので、後輩の話には少し驚きがありましたが、昔は私もキャピタルゲインで儲けようと思っていた時期があったなぁと思い出しました。

キャピタルゲイン獲得を目指した過去

私が投資を始めたの2017年頃。
本屋で見つけた株式投資の本に惹かれたのがきっかけです。

まだ独身で、新入社員に比べて給料も上がって、自由に使えるお金はある。
投資してみようかなと軽い気持ちで、証券口座を開設して、いくつかの個別株を購入しました。

なぜ選んだかよく思い出せないような銘柄をいくつか購入しましたが、基本的にはマイナス、利益が出たとしても数百円という結果でした。

キャピタルゲイン獲得は無理だと思ったきっかけ

その中でも印象に残っているのが「楽天」の株です。

2018年頃に楽天の株式が700円台になっていました。
当時、投資の掲示板で「楽天の株価が700円台なんて考えられない。今買うべき」というコメントがいくつもあるのを見て、私は楽天株を購入しました。

その後、コメント通り楽天の株価は上がり続け、2021年には1,300円台まで上昇しました。

こうなると、もっと買っておけばよかったなぁと後悔しつつ、どこまで上がるか楽しみに思っていました。（この時点で売却する選択肢は思い浮かびませんでした）

しかし、その後、楽天モバイルのゴタゴタがあり、2023年には楽天の株価は500円台まで下がってしまいました。

そうなると今度は、もっと早く売っておけばよかった…と後悔しました。

楽天モバイルはどうなるんだろうと気にしつつ、今度取得価格を上回ったら、即売ってやろうと決意していました。

全然上がらない株価にヤキモキしていましたが、2024年になると徐々に株価が上向きついに取得価格を超えてきました。

よし、すぐに売ろう！と思う一方で、今上がり調子なら、もう少し待てば利益が増えるのでは？とも考えてしまいました。

ここで、数日迷ってしまいましたが、最終的に売却を決断。
わずかな利益を出して、楽天株を売却することができました。

元々うまくいっていないと感じていた個別株投資でしたが、この長期間の楽天株のあれこれを経験して、もうキャピタルゲイン目的の個別株投資はしないと決めました。

短期売買での個別株投資は忙しい

そもそも短期売買はやることが多くて忙しいですよね。

頻繁に値動きのチェックはしなくてはいけないし。
売買の回数が増えれば、それだけ銘柄とか会社とかについて日々勉強しなくてはいけないし。

さらに、物理的に時間がかかることに加えて、精神的にも忙しくなります。

例え、数万円の投資で、数千円のマイナスだとしても、やっぱり気になるし。
利益が出てていたら出ていたで、欲が出て、売るタイミングを決めるのが難しい。

それを趣味だと割り切って楽しむ人もいるだろうけど。
今の私にはキャピタルゲイン目的の個別株投資にそこまで時間を割くことはできないなと感じています。
他にやりたいことがいっぱいあるし。

でも、投資は必要

だからこそ、今の私はNISA枠内で淡々と投資信託とETFを積立投資していくやり方があっているんだと思います。

自動積立を設定し、たまに評価額を確認するくらい。
すぐに売る訳ではないので、少々値段が下がってもそこまで気にならない。

個別株も優待目的で少し持っていますが、今後積極的に増やすつもりはありません。

と今は考えていますが、これも過去に個別株を売買して、うまくいかなかった経験があるからかもしれませんね。

後輩は結局どうするのかな？
楽しくなって儲けが出るようになるかもしれないし。
私みたいに嫌になって撤退するかもしれないし。

一度やってみたらいいよね。と心の中で無駄に上から目線の感想を持ったある日の昼休みでした。

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悲願の銀行買収 ドコモどう変わる？ | NHK | ビジネス特集

【NHK】NTTドコモが5月、ネット銀行大手の買収を発表した。通信大手の中で唯一銀行が傘下になく金融事業の強化で出遅れていたが、よ…

www3.nhk.or.jp

• SBIグループとの資本関係はなくなるらしい
• 名前も変わるだろう
• ドコモの傘下にはマネックス証券がある

というニュースを見て、住信SBIネット証券に口座を持っている私は、「もしかして、SBI証券との連携ができなくなる？」と不安になりました。

住信SBIネット銀行に口座を開設した理由

私が住信SBIネット銀行に口座を開設した理由は、SBI証券との連携のためです。

ハイブリッド預金（証券取引に使う資金を自動で移動できる円預金）とかドルの自動入金とか銀行の方に入金すれば、証券口座に入金する必要がないのはとても便利でした。

振込手数料やATMの手数料の無料回数が多いのも魅力ですが、SBI証券の連携ができなくなるのであれば、住信SBIネット銀行の口座は意味がなくなるなと思っています。
（当然、SBI証券をマネックス証券に変えるという選択肢はありません）

そうなると不便だし、色々設定も変えなきゃいけないし、面倒だなと感じたのが、冒頭の不安の原因でした。

結果、杞憂でした

心配になって、ネット検索をしていたら、とりあえずは心配なさそうということが早々に判明しました。

〔当社株式・公開買付〕住信SBIネット銀行が提供し... | よくあるご質問TOP | NEOBANK 住信SBIネット銀行

株式会社NTTドコモによる当社株式に対する公開買付けに際しまして、当社はSBIグループと新たに業務提携契約を締結し、これまでと同様の関係性を維持してまいります。従来よりSBI証券と連携し...

help.netbk.co.jp

ドコモ買収後もSBIグループとの業務提携は継続し、これまで同様の関係性を維持するとのこと。
今使っているサービスもこれまで通り、利用できるとHPのQ&Aに記載されていました。

とりあえず、一安心です。

そもそも冷静になって考えてみると…。

住信SBIネット銀行のユーザーの多くは私と同じでSBI証券きっかけで口座を開設した方が多いと思われます。
もし、SBI証券との連携がなくなれば、口座を解約もしくは解約まではしないけど凍結口座にする人はかなり多いと予想できます。

そんなことになれば、ドコモも買収するメリットありませんもんね。

逆にメリットあるかも…？

住信SBIネット銀行がドコモに買収されても、私にとっては特に変化なしかなと思ったのですが、メリットも出てくるかもしれません。

現在、私の携帯契約はahamoです。
今後、新しいサービスなどでdポイントが獲得しやすくなる可能性はあります。

今はd払いはほとんど使っていませんが、ポイントが貰いやすくなるなら、キャッシュレス支払いでd払いの優先度は高くなるかもしれません。

今は、三井住友NLのタッチ決済＞楽天Pay＞Suica＞＞＞d払い、Paypayの順で使っていますが、場合よっては２番目くらいに上がってくるかもしれませんね。

今後の情報に注目です。
最初は損するかもと不安になりましたが、何だかいいことがあるかもしれないと、今はワクワクしています笑

社会はどんどん変わっていく…ついていくのも大変です。

私はタイミングを見計らって、お得なタイミングで購入することもできませんし、
そこまで手間をかけるのも面倒と思ってしまうので、自動積立の設定をしています。

住信SBIネット銀行でドルを購入して、SBI証券に資金を移動して、VYMを毎月10日に定額で購入するまでのすべての工程を自動で行えるように設定しています。

積立金額については、定期的に見直しているのですが、先日金額を変更しようと思ったところ、
自動積立ならではやらかしをやっていることに気がつきました。

処理自体は自動でされるとはいえ、やはり定期的な確認は必要だなと思った出来事です。

SBI証券での米国ETF自動積立設定

わたしは毎月、VYMを自動積立するために次の処理が自動で行えるように設定しています。

すべてを手作業で毎月行うとなると、結構面倒なほど手順が多いです。

以前は、ドルの移動（住信SBI銀行→SBI証券）だけが自動設定できず、手動で行っていましたが、今はすべて自動で可能です。

あっ！忘れてた！も防げますし、ズボラな私にとってはとてもありがたい機能です。

自動積立設定の落とし穴①　〜設定はしっかりと。

積立金額の見直しは定期的（大体年に2回くらい）に行っていますが、金額を変更した場合、
先ほどの４つの工程すべての金額を変更する必要があります。

前回は、昨年お金が足りないと感じた際に積立金額を見直し、減額しました。

どうしてお金が足りないの？物価高？使いすぎ？ー家計状況を再確認

お金がない…。最近、そうよく感じるようになりました。支払いのほとんどはキャッシュレスなので、実際に口座からお金が動くのはカードの引き落としと口

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その際に３つ目の工程（銀行から証券口座への資金移動）の金額変更を忘れてしまっていました。

その結果、ドルの残高が資金移動設定額より少なかったため、残高不足で移動ができない月が続いていました。

すると、３ヶ月連続で残高不足になった結果、自動移動の設定が強制的に「一時停止」の状態になっていました。

幸い、証券口座には少しの余裕があったので、VYMの購入自体は継続できていましたが…。

一時停止状態にずっと気づかなければ、VYMの購入自体も残高不足で出来なくなる可能性がありました。

当然ですが、設定自体が誤っていると、便利な自動設定も意味をなしません。
気をつけなければと思いました。

自動積立設定の落とし穴② 〜証券会社からの重要なお知らせ

資金の移動や積立購入の自動設定をしていると、証券会社のサイトをそこまで頻繁に確認する必要はありません。

残高確認だけであれば、家計簿アプリのMoneyForwardで確認もできますし。

先日、久しぶりにSBI証券の米国株アプリを開き、購入履歴を確認すると5月分の購入履歴がありませんでした。

あれ？ドルが足りなかった？

と思い、購入余力を確認しますが、残高は問題なし。
積立購入できなかったのであれば、今月分は手動で購入しようと思い、購入手続きを進めていました。

購入画面に進むと、

重要なお知らせを確認いただけていないので、購入はできません

という内容のエラーが現れました。

改めて、SBI証券のHPにアクセスすると、4月9日と10日に4月19日までに確認してください。という案内が来ていました。
期限までに確認ができていなかったため、案内の通り取引制限がかかってしまっていました。

証券会社からは、取引制限がかかる案内があることをすっかり忘れていました。
（おそらくメールでの案内もあったと思いますが、スルーしてしまっていました）

今回は取引制限が1回のみで済みましたが…。
もし数ヶ月間気づかず、後から数ヶ月分まとめて購入したときに

いつものタイミングで買っておけば、もう少し安く買えたのに…。

なんて、後悔することもあったかもしれません。

元々、購入時の価格を気にしないで淡々と購入するために定期積立をしています。
変なストレスを感じないためにも、重要な案内を見逃してはいけないと改めて思いました。

いくら、ほったらかし投資とはいえ…

完全にほったらかしではダメだと、気づきました。

自動設定をしたらほったらかせるとはいえ、大事な資産ですし、
資金の移動履歴や購入履歴くらいは定期的に確認しないとダメですね。

そして、何より設定誤りはいけません。
自動設定は処理が勝手に進んでしまう故に、影響が大きいです。

自動での積立設定は毎回自分で処理する必要はないけれど、その確認は必要という認識が必要でした。

今更何を言っているんだ？当たり前でしょう

と思われる出来事ですが、私にとっては反省するいい機会となりました。

自動設定は便利だけどお任せすぎはNGですね…ポチッと応援お願いします。

休日は外出していることが多く、タイミング的にも外食のほうが都合がいいのです。

３人で外食すると、お店にもよりますが1回 3,000円から4,000円。
自炊の方が節約になると理解した上で、ある程度の外食は必要経費だと考えています。

今回は我が家のお金の使い方と金銭感覚について、思ったことを書いていこうと思います。

ある日の休日ランチ

ある日の休日。
特に予定はなかったのですが、パンケーキが食べたくなったので、

「久しぶりにEggs ’n Things行く？」

と出かけることにしました。

相変わらず、店の前には行列。
30分ほど並んで、入店しました。

せっかく並んでまで入店したのだから、食べたいものを食べよう！とそれぞれ好きなものを頼みました。

結果、会計は8,000円超。
お酒も飲んでないのに、何でもない日のランチとしては結構なお値段でした。

金額の大きさには少し狼狽えましたが、

「共働きだからできる贅沢だよねぇ」

と夫と話していました。

専業主婦（夫）家庭はどうやって家計をやりくりしているの？

と、我が家ではよく話題になります。

もし、今すぐにどちらかが働けなくなったら、この生活は無理だよね？
でも、そこまで浪費しているつもりもないんだけどね。

専業主婦（夫）の家庭は、きっとこんなに外食してないんだよ
レジャー費とかも抑えてうまくやっているんじゃないかな？

などと話しています。

実際、私の同僚は専業主婦家庭が結構多いです。
それでもマイホームを購入し、子どもを育てている人が大多数です。

節約するとことは節約して、使うべきところは使うとメリハリをつけてしっかり家計を管理されているんだろうなと感心してしまいます。

我が家の金銭感覚

私たちは夫婦ともども独身時代と金銭感覚があまり変わっていないように思います。

元々、そんなに浪費家ではないと思っていますが、
夫婦ともズボラなので、細かい家計管理は向いていないと感じています。

今は貯蓄率を年収（手取り）の30％を目安に貯蓄・投資の金額を決めて、先取りし、残りは特に意識せずに使っているという感じです。

我が家はコツコツ節約するよりは、ある程度稼いであまり細かいことは考えずに使うという方が合っていると思っています。

夫婦共働きだからこそできる家計管理です。

本当は夫の給料で生活して、妻の給料は全額貯蓄というのが理想ですが…。
ただ、どちらかが働けなくなるリスクは常に意識して、貯蓄率は下げないように（できればもう少しあげたい）最低限のリスク管理だけはしていきたいと思います。

あとは収入を増やす努力ですね。ポチッと応援お願いします。

やはり3回目ともなると、大分勝手がわかってきました。
昨年の備忘録を確認しながら準備も進めていたので、「今年は20分くらいで終わるかも」なんて思っていました。

フルタイムワーママ　2回目の確定申告　備忘録

今年も無事確定申告を終えました。昨年に引き続いての2回目の挑戦でした。e-TAXで行ったので、書面で提出するより数倍楽なんだろうなとは感じ

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結果として、「さあ！始めるぞ！」とパソコンを立ち上げて、申請完了するまでに約１時間かかってしまいました。
去年と比べたら格段に早いのですが、決してスムーズだったとは言えない感じでした。

何事も経験
そしてその経験を無駄にしない

今回もつまずきポイントを整理して、次回はよりスムーズな確定申告を目指したいと思います。

まず、事前準備

実際にe-TAXで確定申告書を作成に取り掛かる前に、いくつか準備が必要です。
こちらは申告期間前でもできるので、できるときに作業を進めます。

パソコンの準備

私はMacを使っています。
Macで確定申告をする場合、対応ブラウザはSafariのみです。

対象バージョンは毎年更新されますので、確定申告前にはSafariのアップデートは必須だと認識しています。

そして、Safariの更新にはiOSのアップデートが必要なので、時間がかかります。

今回もアップデートが完了するまでに１時間弱かかりました。

電子書類の準備（マイナポータルへの連携確認）

手入力が増えると、ミスの元。
データがあるものはデータを活用します。

ふるさと納税と証券会社の年間取引報告書はマイナポータルに連携ができるものが多いので、準備をします。

ふるさと納税については、基本は楽天ふるさと納税なんですが、2024年はふるさと納税で能登半島地震の被災地への寄付を行いました。

寄付したいと思っていた自治体が楽天では選択できなかったので、今回のみ、ふるさとチョイスを利用しました。

そのため、ふるさとチョイスはあくまでスポット利用。

マイナポータルの連携は初回登録時に何回もマイナンバーカードの読み込みをさせたりする必要があって、結構面倒です。

なので、スポット利用ならXMLデータをダウンロードしてアップロードする方が楽だと個人的には思っていますので、ふるさとチョイスのみXMLデータを準備しました。

その他の書類も準備

まずは会社で発行された源泉徴収票を印刷。
データのままでも問題はないのですが、転記しやすさを考えて、紙に印刷しておきます。

その他、会社の持ち株の配当通知書を集めてきました。

さあ、申請！

過去の経験を活かして、ちゃんと事前準備を終わらせることができたと満足していました。

あとは、入力するだけだし、30分もかからないだろう。

と思って、e-TAXを開きました。

マイナポータルのアプリ

入力を進めて、マイナポータルの認証画面に進みます。
もちろん、マイナンバーカードもスマホも手元に準備済み。

この流れはもう慣れてるよ

と思いながら、マイナポータルのアプリを開きます。
すると

アプリのアップデートをしてください。

と表示されました。
アプリをアップデートしないと先に進めないようですので、指示に従いAppStoreを開き、アップデートボタンをタップします。

そのまま1分くらい待ちますが、画面は待機中のまま。

あれ？Wifiの電波、調子悪いのか？

と思い、Wifiをオフにしてモバイルデータ通信に切り替えます。
しかし、状況は変わらず、しばらく経っても待機中のままです。

もしかしたら、同じようにアップデートしようとしている人がいて混んでいるのかも

と思い至り、そのまま待機中のまま、放置することにしました。

その間、部屋の片付けをしてみたり、その後の出かける準備をしてみたり、5分おきくらいに様子を見ますが、相変わらず待機中のまま。

あれ？もしかして今日、申請できないかも…。

と不安になりましたが、
結局、30分くらい待ってようやくアップデートが完了しました。

ここまで時間がかかった原因が不明ですが、もし確定申告期間で混み合っていたのが原因だとしたら、来年以降は事前準備にマイナポータルアプリのアップデートも加える必要があるようです。

その後、入力は概ね順調に進めることができました。
昨年より入力画面がわかりやすくなっていたように感じました。

結局、パソコンを開いてから、約１時間で確定申告書の送信まで完了することができました。

昨年（2回目）でも半日程度かかっていたようなので、１時間まで短縮できたのはかなりの進歩だと思われます！

今年の入力戸惑いポイント

今年も入力を進めていく中で、何を入力すべきか戸惑った項目がありました。
それは外国税額控除で入力が必要な

調整国外所得金額​

でした。

昨年や一昨年は国外の所得といえば、米国ETFの配当金のみでしたので、深く考えることなく、配当金の金額を入力していたため、気にならなかったのだと思います。

一方、今年は保有していたETFの一部を売却していました。
そのため、調整国外所得金額は配当金のみなのか？ETFの売却金額＋配当金なのか？わからず、戸惑いました。

調整国外所得金額の入力欄にはヘルプリンクがあり、説明があるのですが、
読んでもよくわからず…。

Google検索した結果、配当金のみの金額でOKということがわかりました。

海外での株式売買は租税条約を結んでいる場合、日本の所得税のみしか課されない場合があるそうです。

改めてSBI証券の特定口座年間取引報告書を確認すると、譲渡にかかる年間取引損益欄の外国所得税が０となっていたので、そもそも外国税額控除は関係ないということがわかりました。

来年以降、同じ項目で戸惑わないように備忘録としてここに記載しておきます。

今年も無事、確定申告終了！

今年も無事に確定申告を終了することができました。

結果、還付金は約5万円でした。
嬉しい臨時収入です。

3回目ともなると、だいぶ慣れてたという感覚があります。
とはいえ、1年に1回しかないことなので、細かいことは忘れていますね。

来年はさらにスムーズな申請を目指して、ここに備忘録を記しておきます。

自民党総裁戦で全員確定申告必須にするという公約がありましたね。個人的には面白いなと思いました！

お金です。

2024年は新NISAも始まるし、息子が年少になって幼保無償化の対象になるし、貯めどきだ！と年初から気合いを入れておりました。

途中、気合いの入れすぎでお金が足りなくなる事態に陥り、そのタイミングで一旦家計と投資額の見直したりしました。

そんな2024年のお金トピックスについて振り返ってみようと思います。

収入面

まずはお金の入りから。

本業収入

先週、源泉徴収票を受け取り、年収を確認しました。
初めて700万円台に乗りました。

当社は足元業績好調なので、ボーナスのベース金額増えたことが大きいです。

他の会社のボーナス比率は大体年収の20％くらいまでが多いそうですが、
うちの会社はもっとその比率が高いです。

業績次第で、また年収が600万円台に戻ってしまう可能性は十分に考えられます。
なので、今後も積極的に昇給・昇格を狙っていきたいなと思っています。

配当収入

最初に投資を始めて、6年くらい経ちました。
（会社の持株会はもっと前からやっていましたが…）

少しずつお金が働いてくれているという実感が出てきています。
配当がもらえる資産はあまりないのですが、やはり本業の給料以外でもらえるお金があるというのは嬉しいですね。

個別株の配当金

日本企業の個別株をほんの少しだけ持っています。
配当金は微々たるもので、金額にすると年間合計で5,000円ちょっとです。

個別株はどちらかというと株主優待目的で保有していますので
西松屋やすかいらーくなどの株主優待はしっかり活用させてもらっています。

ETFの分配金

ETFは私の口座でVYM、息子のジュニアNISA口座でVTに投資しています。
円安の影響もあり、円換算すると結構まとまった金額になってきました。

VYMの方は、１年間で約10万円の分配金でした。
こちらの分配金は、今はそのまま再投資の資金に回しています。

VTの方は、１年間で約7万円の分配金でした。
こちらは例年通り、円にして、息子の特定口座でオルカンを購入予定です。

結構効率の悪いやり方だとは思いますが、ジュニアNISA分は教育資金（親が使う）へ、特定口座のオルカンはそのまま息子に渡す予定でこのやり方を続けていくつもりです。

会社の持株会

私の会社は非上場の会社ですが、従業員は持株会に入って毎月資金を積み立てて株を購入しています。
こちらの株からも毎年2回配当金を受け取っています。

その配当金が大体年間20万円程度になります。
こちらは基本的にETFの購入資金に回しています。

配当金全体だと、年間で約40万円の収入です。
自分の時間や労力をほとんど使わず、ここまでの収入を得られるなんてありがたいことです。

その他の収入

その他の収入としては、こちらのブログの収入があります。
こちらは本当に微々たるもので、年間で2,000円程度です。

サーバー費用を考えると、完全にマイナスなのですが。

まぁ、ブログは収入の手段というか、趣味なので多少の持ち出しは仕方ないかなと思っています。

支出面

本来であれば、支出面こそ振り返りが特に必要な項目だと思います。

けれど、支出について細かく振り返ることはしません。

先日振り返りをしたし（その際に問題はないと判断）、
資産額自体は増えているし。

ということで、大きな反省点なしということで、支出の振り返りは完了です笑

資産額

最後に資産全体についてです。

今年は、特定口座からの移管も含めて新NISAで満額投資できました。
投資信託、ETFともコツコツ積み立てを継続しています。

結果、資産額は昨年末と比較して

32% 増えました。

ちなみに、32%の増加のうち、投資信託等の評価額の上昇による増加が約60％です。
つまり、投資をしておらず貯蓄だけだったら、今年の資産増加は約13%にとどまります。

今年は夏頃、新NISA積立分は評価がマイナスになったり、
前月比で資産額が数十万単位で減っていたり、

と、あまり嬉しくない状況でしたが（購入側からしたら嬉しいけれど）
そこから相場は持ち直し、年末の時点では大きくプラスになりました。

2025年の目標

2024年の振り返ると、お金の面では総じて良かったと思います。

途中で家計や投資額の見直しができたこと
資産額を大きく増やせたこと

が良かった点です。

資産額としては、目指せ！富裕層（総資産額１億円以上）という気持ちではいますが、
まだまだ先は長いです。

無理をせず、今まで通りコツコツ投資を続けていきたいと思っています。

そして、2025年度は「使うところは使う。不要なものは買わない」を意識して、メリハリのあるお金の使い方が目標です。

負担をなくすための投資や家族で楽しむレジャーにはお金を惜しまず、
「いいかも？」みたいな思いつきで無駄遣いはしない

引き続き、家計管理はストレスを感じない程度にゆる〜く、それでも資産が増える仕組みづくりをしていきたいと思います。

2024年もありがとうございました。よいお年を〜🎍

最近、そうよく感じるようになりました。

支払いのほとんどはキャッシュレスなので、実際に口座からお金が動くのはカードの引き落としと口座振替の支払いのときだけなのですが…。

あれ？残高が足りない？

メインの口座の残高が足りず、貯蓄用の口座だったり、投資用の現金口座だったりから資金を移動しなければならないことが、たびたび起こります。

なぜ、こんなにお金がないんだ？

確かに、物価高で食費や日用品が値上がりした感覚はあります。
それに、今年はレジャー費用が増えた自覚もあります。

とはいえ、物価上昇の負担は月に数千円程度に収まっているだろうし、
レジャー費用が増えた分、保育料はかからなくなっている。

残高不足が起こるほどとは思えないんだが…。

もうすぐボーナス出るから、いいかな。
なんて思いつつも、このままではさすがにまずいかと考え直し、家計の状況を再確認することにしました。

支出と収入を確認

まずは、

収入と収支のバランス
何にお金を使っているのか

を家計簿アプリMoneyForwardで確認します。

まず昨年11月からの１年間の収支のバランスはこんな感じです。

折れ線グラフが収入（手取り）、棒グラフが支出です。
（ちなみに収入は私の収入＋夫からの生活費入金分です）

毎月の収支だけ見ると、赤字の月もありますが、ボーナス月にプラスが大きくなるので、１年間全体で見ると問題なく黒字です。

うちの会社は年収におけるボーナス比率高め。
大体収入の1/3が年2回のボーナスです。なので、月々の多少の赤字はそこまで気にしていません。

年間で見ると、支出は手取り収入の約75％でした。
そんなに悪くない数字だと思います。

ちなみに、支出の内訳はこんな感じです。

今は夫の会社の借り上げ社宅に住んでいます。
家賃は夫の給与から天引きなので、私の家計簿には家賃の記載はありません。

家賃がない分、内訳の割合はちょっと変わっているかもしれませんね。

貯金と投資も確認

支出と収入だけ見ていても、お金が足りない原因がよくわかりません。
他にお金が動くことと言ったら、貯金と投資です。

基本的に投資は自動積立設定をしているので、毎月何か作業をすることなく、定額が自動で積立されていきます。

現金貯金もボーナスの時は使い道に応じて、手動で貯金口座に移していますが、
基本は自動積立設定です。

先ほどの収入と支出のグラフに貯金・投資を加えてみました。

あれ？
ボーナス月は黒字だけど、それ以外は結構な赤字では？

具体的な数字を見てみると、大体手取り収入の３７％を投資や貯金に回していました。

支出　75％　＋　貯金・投資　37％　＝　112％

我が家の家計の実態は、12%の赤字でした。

ちょっと見づらいグラフですが、これが我が家の家計状況の実態です。
支出と貯金・貯蓄を合わせると赤の収入のラインを大きく超えていることがわかります。

なぜ投資に回す金額を見誤ったか

一応、投資金額も収入と見合うように計算していたつもりでしたが、
計算をミスっていたようです。

確かに新NISAが始まって、若干投資金額（17,000円程度／月）を増やしました。

その時はそれくらいなら問題ないか。
足りなくてもボーナスで補填すればいいか。

と思っていました。

私は毎回ボーナスが入金すると、何に使うか。いくら投資に回すか。
エクセルに書き出して計算しています。

ボーナス比率が高い故、給料だけでは月次の出費を賄えないので毎月の積立投資の原資も一部はボーナスです。
なので、次のボーナスまでの積立投資分の金額はしっかり確保していました。

でも、よくよく考えると

ボーナスがでた時点でそれまでのマイナスの補填もしなきゃいけなかったのでは？

と思い至りました。

今までは未来の使う分のみ確保して、過去のマイナスの補填はできていなかったのが原因で
ボーナス前にお金が足りなくなったのではないかと思います。

恐らく、こういう管理ができない人間は支払いを先送りにするカード払いは向いていないと思われますが、今更現金払いには戻れませんし、この時点でちゃんと問題に気づけたので、キャッシュレス派は継続です。

何はともあれ、お金が足りない最大の原因は、投資にお金をまわしすぎ。ということがわかりました。

今後の対策について

さて、今後どうするかです。
今は現金を減らしてまで、投資に回したいフェーズではありませんので、家計の見直しをしなければいけません。

対応策として、選択肢は２つ。

実際に支出を減らせるか？と言われると…。

厳しい！というのが答えです。

無駄遣いが全くないわけではありませんので、食費や趣味費用など、ちょっと気をつければ減らせるところはあると思います。
ただ、大幅に時間や手間をかけて節約する気はありません。

節約したいのにできない！というストレスを感じるのは嫌なので、大幅な支出削減はしません。
（無駄遣いは減らすように意識はしたいと思いますが…）

じゃあ、投資の金額を減らすしかないかという結論に至りました。

なるべく早くNISAの枠を埋めたいという思いがあり、無理をしすぎたのが今回の赤字の原因です。
落ち着いて、投資額を再検討したいと思います。

以前はサイドFIREくらいできたらいいなという思いもありましたが、今の時点では今の会社で頑張りたい・出世したいという気持ちの方が強くなってきました。

そう考えると無理をしない程度に積立投資を継続していくのが心地よい家計状況なんだと思います。

投資の金額は増えていても、生活費の口座残高がどんどんなくなっていくのも苦しいですからね。

家計状況も投資金額も定期的に見直しが大事だと、今回学びました。
ちょっと苦しい…そういう状況にならないとしっかり見直そうと思わなかったと思うので、
今回はいい機会だったのかもしれません笑