貯蓄率を検証してみる

教育費

2021.02.23 2021.01.12

先日のクリスティー・シェン＆ブライス・リャン著
「最強のリタイア術　最速でお金から自由になれる究極メソッド　３０代で経済的実を達成するための全技術」では、FIREまでの期間は貯蓄率で決まるとありました。ちょうど2020年が終わったばかりなので、2020年の我が家の貯蓄率を確認してみようと思います。
その前に、一般的な家庭はどの程度貯蓄しているのかについても調べてみました。

平均貯蓄率は…？

2019年度の家計調査によりますと、２人以上の勤労世帯の平均は下記の通りです。

2人以上の世帯のうち勤労者世帯　１世帯あたり１ヶ月間の収入と支出（単位：円）

収入	可処分所得	支出	黒字額＝貯蓄額	貯蓄率
586,149	476,645	323,853	152,792	32.1%

2019年度　総務省統計局　家計調査より

勤労世帯全体の平均なので、思ったより高い印象があります。調査対象の世帯主の平均年齢が49.6歳なので、その辺りも影響しているのかもしれません。
（家計調査では、黒字率という文言が使用されています。今回は収入から支出を引いた黒字額＝貯蓄額としています。貯蓄率（黒字率）は貯蓄額（黒字額）を可処分所得で割返した数値です）

次に年収別の貯蓄率もみてみたいと思います。

年間収入別　１世帯当たり１ヶ月間の貯蓄率（黒字率）
年収	200万円未満	200〜250	250〜300	300〜350	350〜400	400〜450	450〜500	500〜550	550〜600
貯蓄率	16.9％	7.0％	11.5％	17.7％	20.1％	20.7％	25.2％	29.1％	29.0％

年収	600〜650	650〜700	700〜750	750〜800	800〜900	900〜1000	1000〜1250	1250〜1500	1500万円以上
貯蓄率	32.7％	27.9％	32.1％	31.6％	33.2％	33.6％	37.3％	43.3％	42.2％

2019年度　総務省統計局　家計調査より

年収別に見てみると、年収が高い方が概ね貯蓄率は高い傾向にあります。なお、表の年収は税金・社会保険料控除後の可処分所得です。やはり年収が高いとその分貯蓄に回せる金額も多くなる傾向にあるということですね。言わずもがなですが、貯蓄を増やす方法の１つは年収を上げることが効果的だと、この統計からもわかります。

さらに年代別でも確認したいと思います。下記は世帯主の年代別の貯蓄率（黒字率）です。

世帯主の年齢別　１世帯当たり１ヶ月間の貯蓄率（黒字率）
世帯主の年齢	25〜34歳	35〜44歳	45〜54歳	55〜64歳	65歳以上
貯蓄率	41.1％	36.7％	32.2％	26.7％	22.6％

2019年度　総務省統計局　家計調査より

傾向としては、年齢が若い方が貯蓄率は高いですね。恐らく子供の教育費の増加に伴い貯蓄に回せる金額も少なくなるのでしょうね。また、60歳以降は定年退職などで収入減も影響していると思われます。やはり、子供の教育費がかさむ前が、貯めどき！ということがわかります。

さて、我が家の貯蓄率は…？

下記は、2020年の実績です。昨年は私が産休・育休に入ったため収入は
イレギュラーな数字ですが、貯金額については休業前の水準をキープしています。

2020年収入合計
　　内訳：給与収入、出産手当金、育児休業給付金　税金・社会保険料控除後の金額
　　⇨￥9,372,068

　2020年　貯蓄総額
　⇨￥2,500,000

毎月の先取貯蓄	60,000円✖️12ヶ月＝720,000円
積み立てNISA	60,000円✖️12ヶ月＝720,000円
賞与時の貯蓄	940,000円
児童手当（5月〜）	15,000円✖️8ヶ月＝120,000円

貯蓄率（貯蓄総額／収入）　＝　26.7％

我が家の年齢や収入区分の平均だと30％を超えていますが、我が家の結果は30％には及ばず約27％でした。このレベルでFIREを目指そうとすると、1年分の生活費を貯めるのに約4年かかります。そして、25年分の生活費を貯めるためには利回りを考慮しないと100年以上かかってしまいます…。